<\/span><\/h3>\nDesde el siglo XIX, las compa\u00f1\u00edas de seguros de los Estados Unidos han sido reguladas en gran medida por los gobiernos estatales individuales, que son responsables de vigilar la solvencia de los aseguradores y controlar las tasas de las p\u00f3lizas. Sin embargo, a principios del siglo XXI, aument\u00f3 la presi\u00f3n pol\u00edtica para que el gobierno federal supervisara el sector. Esto dio lugar a varios instrumentos legislativos fundamentales, entre ellos la Ley Gramm-Leach-Bliley (1999), la Ley de protecci\u00f3n del paciente y atenci\u00f3n m\u00e9dica asequible (2010) y la Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y protecci\u00f3n del consumidor (2010), que instituy\u00f3 la Oficina Federal de Seguros para supervisar la reglamentaci\u00f3n estatal.
\nLos primeros seguros en los Estados Unidos aparecieron durante la \u00e9poca colonial, principalmente para proteger a los comerciantes contra la p\u00e9rdida de bienes por incendio. Sin embargo, la venta de seguros fue generalmente lenta durante este per\u00edodo. El primer auge de los seguros se produjo en el siglo XIX, cuando la industrializaci\u00f3n cre\u00f3 nuevas clases de trabajadores urbanos, que compraron seguros de vida para sustituir la red de seguridad que antes ofrec\u00eda la propiedad de la tierra. El capital de estas primas de seguro de vida se reinvirti\u00f3 en la industria y se utiliz\u00f3 para la expansi\u00f3n de los servicios p\u00fablicos y la infraestructura para apoyar el crecimiento de la poblaci\u00f3n de las ciudades. Las sociedades de beneficencia y las \u00f3rdenes fraternales se hicieron populares a principios del siglo XIX, y a trav\u00e9s de estas organizaciones los miembros pod\u00edan aprovechar el poder adquisitivo colectivo para adquirir seguros de accidente, entierro, enfermedad, vida y salud, siendo los seguros de enfermedad y accidente los m\u00e1s comunes.<\/p>\n
El siglo XIX tambi\u00e9n marc\u00f3 el comienzo de la regulaci\u00f3n de la industria de los seguros. Elizur Wright (1804-85), un matem\u00e1tico que desarroll\u00f3 las primeras tablas actuariales, destac\u00f3 la necesidad de que las compa\u00f1\u00edas de seguros mantuvieran reservas monetarias sanas para cubrir los pagos. Tambi\u00e9n impuls\u00f3 la regulaci\u00f3n formal de la industria, sirviendo finalmente como el primer comisionado de seguros para el estado de Massachusetts de 1858 a 1866.
\nLa demanda de cobertura de seguros creci\u00f3 enormemente en los Estados Unidos durante el siglo XX. Para 1940, alrededor del 19 por ciento de la poblaci\u00f3n ten\u00eda protecci\u00f3n de seguro de salud. La d\u00e9cada de 1950 trajo un cambio en la estructura de las compa\u00f1\u00edas de seguros de EE.UU., que antes se hab\u00eda limitado a proporcionar s\u00f3lo un tipo de cobertura de seguro. Para finales de siglo, muchas empresas se hab\u00edan fusionado y expandido, ofreciendo m\u00faltiples l\u00edneas de seguros. En 1999 el Congreso aprob\u00f3 la Ley Gramm-Leach-Bliley, que permiti\u00f3 que los bancos corporativos, las empresas de valores y las compa\u00f1\u00edas de seguros formaran grandes holdings. Algunos cr\u00edticos han acusado a esta ley de haber contribuido a la crisis financiera de 2007 y a la Gran Recesi\u00f3n que sigui\u00f3 porque permiti\u00f3 a los conglomerados desregulados asumir riesgos que habr\u00edan sido inauditos antes de que la suscripci\u00f3n de seguros pudiera hacerse \u00abin house\u00bb.<\/p>\n
La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protecci\u00f3n al Consumidor, que se aprob\u00f3 en 2010, se redact\u00f3 con el fin de proteger a los consumidores contra las pr\u00e1cticas empresariales depredadoras, incluidas las de la industria de los seguros. La ley fortaleci\u00f3 la supervisi\u00f3n federal de la regulaci\u00f3n estatal de los seguros a trav\u00e9s de la reci\u00e9n creada Oficina Federal de Seguros (FIO), una entidad dentro del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, y a trav\u00e9s de la promulgaci\u00f3n de la Ley de Reforma de No Admitidos y Reaseguros de 2010.<\/p>\n
La industria de los seguros de salud tambi\u00e9n se ha visto afectada por la legislaci\u00f3n. Aprobada en 2010, la Ley de Protecci\u00f3n al Paciente y Cuidado de Salud Asequible busc\u00f3 hacer el seguro m\u00e1s ampliamente disponible para los estadounidenses. Entre otras cosas, inclu\u00eda disposiciones para personas con condiciones preexistentes que anteriormente estaban excluidas de la cobertura.<\/p>\n
<\/span>Ejemplo: Prudential Insurance Company of America<\/span><\/h3>\nLa Prudential Insurance Company of America es una subsidiaria principal de Prudential Financial Inc. y comprende cientos de subsidiarias, lo que la convierte en una de las mayores compa\u00f1\u00edas de seguros de los Estados Unidos. Prudential, que tiene su sede en Nueva Jersey, proporciona seguros y servicios conexos a clientes institucionales y minoristas, ofreciendo cobertura de vida y discapacidad, anualidades, ajuste de reclamaciones y apoyo administrativo, entre otros.<\/p>\n
En 1873 John F. Dryden (1839-1911) fund\u00f3 Prudential, originalmente llamada Widows and Orphans Friendly Society, con el objetivo de ofrecer seguros a las familias de la clase trabajadora. Como excelente l\u00edder, Dryden hizo crecer la compa\u00f1\u00eda hasta alcanzar los 6,49 millones de p\u00f3lizas en 1905. Prudential sigui\u00f3 creciendo durante la primera mitad del siglo XX, a pesar de haber hecho grandes pagos a los titulares de las p\u00f3lizas despu\u00e9s de la Primera Guerra Mundial, as\u00ed como despu\u00e9s de la pandemia de gripe de 1918-19. En 1942 Prudential se convirti\u00f3 en una compa\u00f1\u00eda mutualista y comenz\u00f3 a proporcionar una importante cobertura m\u00e9dica. Cuando Carroll Shanks se convirti\u00f3 en presidente de la compa\u00f1\u00eda seis a\u00f1os m\u00e1s tarde, cambi\u00f3 radicalmente la estructura de la empresa, descentralizando las operaciones mediante la apertura de oficinas en todo el pa\u00eds, y los l\u00edderes regionales crearon ofertas espec\u00edficas para sus mercados.<\/p>\n
Prudential se diversific\u00f3 a\u00fan m\u00e1s en respuesta a la revisi\u00f3n de las leyes de seguros de Nueva Jersey en 1967, a\u00f1adiendo la cobertura de incendios y accidentes junto con planes de anualidades variables individuales, este \u00faltimo de los cuales la compa\u00f1\u00eda esperaba que atrajera a los trabajadores de clase media que buscaban apuntalar su riqueza contra la inflaci\u00f3n. Esta estrategia tuvo \u00e9xito y la empresa sigui\u00f3 creciendo en la d\u00e9cada de 1980, a pesar de las p\u00e9rdidas de la empresa matriz Prudential Financial en la crisis burs\u00e1til de 1987. En la d\u00e9cada de 1990, Prudential Insurance sufri\u00f3 p\u00e9rdidas debido al hurac\u00e1n Andrew y a un gran terremoto en Northridge, California. Al final del decenio, Prudential se reorganiz\u00f3 en preparaci\u00f3n para convertirse en una empresa que cotiza en bolsa.<\/p>\n
<\/span>Recursos<\/span><\/h2>\n<\/span>V\u00e9ase Tambi\u00e9n<\/span><\/h3>\n\n- Esquema de la Tecnolog\u00eda de las Principales Industrias<\/li>\n
- Estudios Econ\u00f3micos Sectoriales<\/li>\n
- Las Compa\u00f1\u00edas de Seguros<\/li>\n
- Sector de Compa\u00f1\u00edas de Seguros de Salud<\/li>\n
- Sector Secundario<\/li>\n
- Sector Terciario<\/li>\n<\/ul>\n
Sector Asegurador, Sector Financiero, Sector Terciario,<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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