<\/span><\/h3>\nAqu\u00ed se explora los antecedentes de esta industria y sus tendencias hist\u00f3ricas, incluyendo las innovaciones importantes que tuvieron lugar y los individuos que las llevaron a cabo.<\/p>\n
\nEn Occidente, la moderna industria bancaria se desarroll\u00f3 en el norte de Italia junto con el comercio a larga distancia en el siglo XIV. Las actividades primarias de los primeros bancos eran el intercambio y la transferencia de dinero en lugar de mantener dep\u00f3sitos y prestar dinero porque la Iglesia Cat\u00f3lica prohib\u00eda la usura, que en ese momento se consideraba como cualquier pr\u00e9stamo de dinero a cambio de intereses. Estos primeros bancos consist\u00edan en operaciones de tipo prestamista que proporcionaban peque\u00f1os pr\u00e9stamos a los agricultores y artesanos, y enviaban a Roma los impuestos papales de varias regiones de la Europa cristiana.
\nA medida que el comercio se extend\u00eda por toda Europa, los centros de comercio adoptaron estas t\u00e9cnicas bancarias. En el siglo XV, Lyon, Francia, reemplaz\u00f3 a Ginebra, Suiza, como el principal centro financiero, y Brujas, B\u00e9lgica, perdi\u00f3 su posici\u00f3n comercial clave a favor de Amberes, B\u00e9lgica. Los banqueros de Amberes desarrollaron el aval bancario y el descuento en el siglo XVI, facilitando la negociaci\u00f3n y la transferencia de dinero. Cuando estos banqueros se mudaron a \u00c1msterdam, Holanda, el estado estableci\u00f3 el Amsterdamsche Wisselbank, un banco p\u00fablico de dep\u00f3sito y compensaci\u00f3n que tuvo mucho \u00e9xito. Los bancos innovadores permitieron que \u00c1msterdam siguiera siendo un poderoso centro financiero hasta principios del siglo XVIII.
\nLos bancos p\u00fablicos se abrieron a lo largo de las rutas comerciales europeas durante el per\u00edodo medieval y gradualmente adquirieron las caracter\u00edsticas asociadas a sus bancos contempor\u00e1neos. La prohibici\u00f3n de la usura disminuy\u00f3 y los bancos comenzaron a dar pr\u00e9stamos a los gobiernos, ya que los pr\u00e9stamos se convirtieron en una actividad clave en el siglo XVIII. Los bancos tambi\u00e9n ofrec\u00edan servicios al p\u00fablico, incluyendo cuentas de ahorro, pr\u00e9stamos garantizados por garant\u00edas, y documentos en papel tipo cheque y recibos de cr\u00e9dito. En el siglo XVIII, bancos como el Banco P\u00fablico Napolitano y el Banco Sueco de Estocolmo introdujeron el papel moneda.<\/p>\n
En los Estados Unidos, el Congreso Continental estableci\u00f3 el primer banco colegiado de Am\u00e9rica del Norte. Con sede en Filadelfia, el banco apoy\u00f3 el cr\u00e9dito del pa\u00eds en ciernes y emiti\u00f3 papel moneda que pod\u00eda convertirse en oro y plata, y otros bancos le siguieron r\u00e1pidamente. A principios del siglo XIX, m\u00e1s de 30 bancos comerciales operaban en el pa\u00eds, incluido el First Bank of the United States.<\/p>\n
Los bancos comenzaron a desempe\u00f1ar un papel decisivo en la econom\u00eda japonesa alrededor de 1882, cuando se fund\u00f3 el Banco del Jap\u00f3n como banco central del pa\u00eds. Desde su creaci\u00f3n hasta principios de los a\u00f1os 70, el Banco del Jap\u00f3n ayud\u00f3 a las industrias japonesas a crecer apoyando a los bancos de las ciudades, los bancos regionales y otras operaciones que prestaban dinero a las industrias. En 1973, cuando la inflaci\u00f3n se dispar\u00f3, el Banco del Jap\u00f3n asumi\u00f3 la responsabilidad adicional de mantener la estabilidad del yen.<\/p>\n
Banca y Seguros. A medida que los bancos, las compa\u00f1\u00edas de seguros y algunas casas de corretaje se fusionaron a mediados de la d\u00e9cada de 1990, formaron empresas diversificadas que ofrec\u00edan servicios bancarios, de valores y de seguros. Los franceses se refieren a esta fusi\u00f3n de bancos y aseguradoras como \u00abbancaseguros\u00bb, pero el t\u00e9rmino no ha sido aceptado en todo el mundo. Las reformas de la industria de servicios financieros en el Jap\u00f3n dieron lugar a que las empresas ofrecieran una amplia gama de servicios a medida que se desdibujaban las l\u00edneas entre los bancos y las compa\u00f1\u00edas de seguros.
\nPara los miembros de la Organizaci\u00f3n de Cooperaci\u00f3n y Desarrollo Econ\u00f3micos (OCDE), que representan la mayor\u00eda del mercado mundial de seguros, los proveedores de seguros registraron primas por valor de 2,05 billones de d\u00f3lares de los EE.UU. en 1995, lo que supone un aumento del 9% con respecto a 1994. Los seguros de vida y no vida representaron cada uno alrededor del 50 por ciento del total de las primas. Los Estados Unidos encabezan el mundo con 758.000 millones de d\u00f3lares en primas para el 37% del mercado, seguidos de la Uni\u00f3n Europea con 635.000 millones de d\u00f3lares, es decir, el 31%, y Jap\u00f3n con 471.000 millones de d\u00f3lares, es decir, el 23,3%, seg\u00fan la OCDE. En los Estados Unidos se gastaron 1.167 d\u00f3lares per c\u00e1pita en seguros de propiedad y accidentes en 1996, seguidos del Jap\u00f3n con 714 d\u00f3lares per c\u00e1pita y Europa occidental con 621 d\u00f3lares per c\u00e1pita. En cambio, las primas per c\u00e1pita de China se situaron en s\u00f3lo 3 d\u00f3lares. Sin embargo, los mercados emergentes de Europa oriental, Am\u00e9rica del Sur y el sudeste asi\u00e1tico registraron las tasas de crecimiento m\u00e1s elevadas en el decenio de 1990 a medida que aument\u00f3 la demanda de seguros. En general, el sector de los servicios financieros de finales del decenio de 1990 se caracteriz\u00f3 por una creciente globalizaci\u00f3n y diversificaci\u00f3n a medida que los bancos ampliaron su alcance geogr\u00e1fico y su selecci\u00f3n de servicios para incluir categor\u00edas como las rentas vitalicias, los fondos mutuos, los seguros y los productos del mercado de capitales.
\nAunque el sector de los seguros de China era peque\u00f1o en comparaci\u00f3n con muchos otros pa\u00edses, experiment\u00f3 un r\u00e1pido crecimiento en 2003. Las primas de vida ascendieron a 36.000 millones de d\u00f3lares, lo que supone un aumento del 32% con respecto a 2002. Las primas de propiedad aumentaron a 10.400 millones de d\u00f3lares. Seg\u00fan la Comisi\u00f3n Reguladora de Seguros de China, el brote del s\u00edndrome respiratorio agudo severo (SARS) en 2003 interrumpi\u00f3 ligeramente la venta de seguros en algunas regiones de China, pero \u00absirvi\u00f3 para catalizar un aumento de la demanda de cobertura de seguros\u00bb.<\/p>\n
El Banquero observ\u00f3 que los 1.000 principales bancos del mundo en 2004 tuvieron ganancias agregadas antes de impuestos de 417.400 millones de d\u00f3lares, un 65 por ciento m\u00e1s que en 2003. El crecimiento se atribuy\u00f3 a la mejora de las condiciones econ\u00f3micas, encabezadas por los Estados Unidos, seguidos por el Jap\u00f3n y la mayor parte de la Uni\u00f3n Europea. Sin embargo, los bancos de Alemania mostraron una p\u00e9rdida agregada neta de 306 millones de d\u00f3lares, ya que la econom\u00eda de ese pa\u00eds se recuper\u00f3 con lentitud. El total de los activos de toda la industria creci\u00f3 m\u00e1s del 19 por ciento, alcanzando los 52,39 billones de d\u00f3lares.<\/p>\n
El mercado inmobiliario de los Estados Unidos, que estaba sobrecargado de pr\u00e9stamos de alto riesgo, comenz\u00f3 a desbaratarse en 2007, poniendo en marcha una crisis financiera de impacto mundial en 2008. Como se resume en un informe del Guardian del 27 de diciembre de 2008, los mercados financieros del mundo fueron testigos de una agitaci\u00f3n sin precedentes desde la Gran Depresi\u00f3n. El a\u00f1o fue testigo de la ca\u00edda del gigante de los servicios financieros Lehman Brothers y de la renombrada firma de capital privado Carlyle Group, ambos incapaces de sostener su enorme deuda. La Reserva Federal de los Estados Unidos invirti\u00f3 117.000 millones de d\u00f3lares en el sistema bancario, pero los mercados mundiales siguieron cayendo en picado. Citigroup, el mayor banco del mundo, rescat\u00f3 seis de sus fondos de cobertura. El colapso se extendi\u00f3 al Reino Unido y a Europa, donde los abanderados HBOS, el Royal Bank of Scotland, Bradford & Bingley, Deutsche Bank y otros estuvieron peligrosamente cerca de quebrar. Bank of America se hizo cargo de Merrill Lynch, y la Uni\u00f3n Europea luch\u00f3 por apuntalar sus asediados sistemas bancarios. Cuando AIG, la mayor compa\u00f1\u00eda de seguros del mundo, vio caer su valor de mercado, la Reserva Federal intervino con un pr\u00e9stamo de 85.000 millones de d\u00f3lares; la asistencia posterior a AIG ascendi\u00f3 a 170.000 millones de d\u00f3lares.<\/p>\n
En el punto \u00e1lgido de la crisis, en octubre de 2008, el Congreso de los Estados Unidos autoriz\u00f3 700.000 millones de d\u00f3lares para estabilizar el sistema financiero del pa\u00eds. En 2010 esta cantidad se redujo a 475.000 millones de d\u00f3lares en virtud de la Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y protecci\u00f3n del consumidor (P.L.111-203), descrita como \u00ablas medidas de reforma de la reglamentaci\u00f3n financiera m\u00e1s amplias adoptadas desde la Gran Depresi\u00f3n\u00bb por el bufete de abogados Morrison & Foerster. El Fondo Monetario Internacional public\u00f3 en abril su Informe sobre la estabilidad financiera mundial correspondiente a 2008, en el que se estimaba que las p\u00e9rdidas del mercado inmobiliario de los Estados Unidos ascend\u00edan a 565.000 millones de d\u00f3lares de los EE.UU.; cuando se combinaban con las p\u00e9rdidas de otros tipos de pr\u00e9stamos inmobiliarios comerciales, las p\u00e9rdidas potenciales totales eran de aproximadamente 945.000 millones de d\u00f3lares. La recesi\u00f3n de 2008 trajo consigo unos niveles de desempleo sin precedentes, ya que los pr\u00e9stamos casi se paralizaron, un entorno que mantuvo la volatilidad de los mercados financieros hasta 2011.<\/p>\n
La recesi\u00f3n econ\u00f3mica de 2008-2009 casi diezm\u00f3 el sector bancario mundial. Entre 2007 y 2012, el sector de la banca comercial mundial disminuy\u00f3 un 1,2% anual, aunque en 2013 algunos expertos se mostraron optimistas con respecto a una recuperaci\u00f3n del sector bancario. Sin embargo, los desaf\u00edos persistieron. Seg\u00fan el IBISWorld en diciembre de 2012, \u00abson necesarias m\u00e1s y continuas inversiones en tecnolog\u00eda e infraestructura de comunicaci\u00f3n para seguir siendo competitivos\u00bb. Esos costos de inversi\u00f3n incluir\u00e1n mantenerse al d\u00eda con las mejoras tecnol\u00f3gicas, mantener una red de sucursales y un estado de distribuci\u00f3n s\u00f3lidos, aumentar la presencia de los cajeros autom\u00e1ticos, y tiene por objeto aumentar la eficiencia con Internet y otros medios electr\u00f3nicos\u00bb.<\/p>\n
A nivel mundial, el sector bancario se expandi\u00f3 en 2013 a medida que las econom\u00edas del mundo desarrollado sal\u00edan lentamente de la recesi\u00f3n. En esencia, los grandes bancos se hicieron a\u00fan m\u00e1s grandes, y los que pudieron expandirse o continuar su presencia en los pa\u00edses en desarrollo resistieron la tormenta recesiva. La empresa de consultor\u00eda de gesti\u00f3n financiera Lucintel cifr\u00f3 el total de activos de la industria bancaria mundial en aproximadamente 100 billones de d\u00f3lares.<\/p>\n
CNNMoney confirm\u00f3 el crecimiento de los grandes bancos el 13 de septiembre de 2013, encontrando un aumento del 37 por ciento en los activos de los seis bancos m\u00e1s grandes de los Estados Unidos, con JPMorgan Chase & Co. a la cabeza. Bank of America fue el segundo, seguido por Citigroup, Inc., Wells Fargo & Co., Goldman Sachs Group, y Morgan Stanley. Aunque muchas firmas de Wall Street y alrededor de 1.400 bancos cerraron o se fusionaron entre 2008 y 2013, CNNMoney concluy\u00f3, \u00abPor cada medida, los grandes bancos son m\u00e1s grandes\u00bb. Estas empresas sobrevivieron a la ca\u00edda libre y se estaban ajustando a las regulaciones a\u00fan por venir dise\u00f1adas para reducir el comercio arriesgado y frenar los derivados que alimentaron la ca\u00edda del sistema; los pr\u00e9stamos de alto riesgo estaban regresando, pero a una escala significativamente reducida.<\/p>\n
A nivel mundial, el banco m\u00e1s grande era el Industrial & Commercial Bank of China Ltd. (Banco Industrial y Comercial de China). (ISBC) con 3,06 billones de d\u00f3lares en activos, seg\u00fan SNL Financial, uno de los principales proveedores de datos y an\u00e1lisis financieros, en un informe del 30 de enero de 2014. Bas\u00e1ndose en los activos, los siguientes cuatro bancos m\u00e1s grandes fueron el HSBC de Londres (2,72 billones de d\u00f3lares), el Cr\u00e9dit Agricole Group (Francia, 2,6 billones de d\u00f3lares), BNP Paribas SA (Par\u00eds, 2,5 billones de d\u00f3lares) y Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. (Tokio) con 2,59 billones de d\u00f3lares de los EE.UU. en activos. El resto de los 10 bancos principales fueron JPMorgan Chase & Co., China Construction Bank Corp., Deutsche Bank, Agricultural Bank of China, y Barclays. El informe de SNL estipulaba que si se aplicaban las normas de contabilidad GAAP de los Estados Unidos, varios bancos estadounidenses estar\u00edan entre los m\u00e1s grandes, incluido JPMorgan Chase, que pasar\u00eda a ocupar el primer lugar.<\/p>\n
El estado de la industria de los seguros era brillante en 2013. El informe anual de la Oficina Federal de Seguros (FIO) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos revel\u00f3 1,1 billones de d\u00f3lares de los EE.UU. en primas de vida y salud, y de propiedad y accidentes, y 7,3 billones de d\u00f3lares en activos en 2012. El informe tambi\u00e9n se\u00f1al\u00f3 que las cat\u00e1strofes naturales se redujeron a principios de 2012; otras tendencias significativas incluyeron el envejecimiento de la poblaci\u00f3n de los EE.UU., lo que cre\u00f3 una necesidad de productos con cobertura de ingresos de por vida. Por \u00faltimo, el informe del Tesoro identific\u00f3 v\u00edas de crecimiento en Asia y Am\u00e9rica Latina, donde se produjo la mayor parte del crecimiento mundial de las primas desde 2007. Hab\u00eda un margen sustancial para el crecimiento global continuo en estos mercados, donde se esperaba un aumento de la clase media. El volumen de primas de China aument\u00f3 en un 26%, lo que representa un tercio de este segmento del mercado.<\/p>\n
Revisor de hechos: Mark<\/p>\n
<\/span>Los Aspectos Jur\u00eddicos de la Industria de: Sector Financiero y de Seguros<\/span><\/h2>\nLos aspectos jur\u00eddicos sobre sector financiero y de seguros hacen referencia a las normas que rigen las operaciones de las empresas de esta industria. Estas normas pueden incluir una amplia gama de temas jur\u00eddicos, desde las leyes laborales hasta las preocupaciones medioambientales, los contratos, las relaciones laborales y las normas de seguridad de los trabajadores (en sector financiero y de seguros y en otras industrias). Los sectores econ\u00f3micos var\u00edan mucho y las pol\u00edticas empresariales de cada \u00e1mbito empresarial son tan \u00fanicas como la empresa a la que se refieren. Esta referencia compacta ofrece una visi\u00f3n general de la propiedad intelectual, los contratos, la publicidad, la planificaci\u00f3n patrimonial y las cuestiones globales y regulatorias que contribuyen al campo del derecho sobre el sector financiero y de seguros.<\/p>\n
<\/span>Los Riesgos y Desaf\u00edos de la Industria de: Sector Financiero y de Seguros<\/span><\/h3>\nEl texto adopta un enfoque aplicado al estudio del derecho que afecta al sector (Sector Financiero y de Seguros), teniendo especialmente en cuenta el cumplimiento y la prevenci\u00f3n. Sit\u00faa las controversias internacionales que afectan a sector financiero y de seguros en un contexto mundial, proporcionando una amplia cobertura de los riesgos y la problem\u00e1tica aplicable a el Sector Financiero y de Seguros.<\/p>\n
<\/span>Empleo y Asuntos Laborales en Sector Financiero y de Seguros<\/span><\/h3>\nLas normas laborales son relevantes para cualquier organizaci\u00f3n, y las empresas del sector financiero y de seguros no son una excepci\u00f3n. De hecho, en t\u00e9rminos generales, la industrializaci\u00f3n no s\u00f3lo condujo a las comodidades modernas de nuestra era tecnol\u00f3gica, sino tambi\u00e9n al surgimiento de sindicatos organizados. El empleo y las cuestiones laborales en algunos subsectores de las empresas de esta industria (sector financiero y de seguros) son, en varios casos, particularmente importantes, dada la naturaleza a menudo m\u00e1s peligrosa del trabajo.<\/p>\n
<\/span>Accidentes Industriales en Sector Financiero y de Seguros<\/span><\/h3>\nOtra importante esfera de inter\u00e9s para las normas que regulan la actividad de esta industria son los accidentes. Los lugares de trabajo empresariales var\u00edan mucho seg\u00fan el sector y el desarrollo de la actividad de cada empresa. Los accidentes industriales comunes en el sector financiero y de seguros, como en muchos otros, incluyen accidentes con ca\u00edda de objetos, resbalones, tropiezos y ca\u00eddas, y posibles lesiones con maquinaria o equipo. Las lesiones por accidentes industriales, en general, suelen ser m\u00e1s graves que otras lesiones en el lugar de trabajo, dada la naturaleza del trabajo. Como resultado, las normas sobre lesiones personales son una de las principales \u00e1reas del derecho relacionadas con las normas industriales que rigen la actividad de las empresas de este \u00e1mbito (sector financiero y de seguros) y otros.<\/p>\n
<\/span>Las Condiciones de Seguridad en el Trabajo en Sector Financiero y de Seguros<\/span><\/h3>\nEn el derecho comparado, la mayor\u00eda de pa\u00edses cuentan con un organismo encargado de supervisar las condiciones de seguridad en el lugar de trabajo, incluido las actividades laborales en este sector industrial (sector financiero y de seguros). Entre los problemas comunes, en funci\u00f3n de los pa\u00edses y el tama\u00f1o de las empresas, se incluyen los peligros de comunicaci\u00f3n, la falta de protecci\u00f3n, el dise\u00f1o el\u00e9ctrico deficiente, y el uso inadecuado o sin licencia de ciertos activos empresariales.<\/p>\n
<\/span>Otras \u00c1reas del Derecho que Afectan el Sector Financiero y de Seguros<\/span><\/h3>\nComo en cualquier industria, hay muchas otras \u00e1reas de preocupaci\u00f3n legal para los que est\u00e1n en el sector de sector financiero y de seguros. Estas pueden incluir la contrataci\u00f3n laboral y empresarial, cuestiones inmobiliarias, transporte y distribuci\u00f3n, preocupaciones medioambientales y muchas otras. Este texto proporciona un an\u00e1lisis sistem\u00e1tico del derecho y la pr\u00e1ctica de las normas y la regulaci\u00f3n que afecta al sector financiero y de seguros.<\/p>\n
<\/span>Segmentaci\u00f3n Geogr\u00e1fica de Sector Financiero y de Seguros<\/span><\/h2>\n<\/span>Recursos<\/span><\/h2>\n<\/span>V\u00e9ase Tambi\u00e9n<\/span><\/h3>\n\n- Esquema de la Tecnolog\u00eda de las Principales Industrias<\/li>\n
- Estudios Econ\u00f3micos Sectoriales<\/li>\n
- Sector Financiero y de Seguros<\/li>\n
- Sector Primario<\/li>\n
- Sector Secundario<\/li>\n
- Sector Terciario<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Perfil Investigaci\u00f3n Industrial > Sectores Econ\u00f3micos > Sector Financiero, Sector Asegurador > Sector Financiero y de Seguros. Sector Financiero y de Seguros Traducci\u00f3n al Ingl\u00e9s Traductor: Sector Financiero y de Seguros se traduce en ingl\u00e9s de la siguiente forma: Finance and […]<\/p>\n","protected":false},"author":110,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[40,47,8,9,3,4,5],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/sectores.chamberly.org\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1566"}],"collection":[{"href":"https:\/\/sectores.chamberly.org\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/sectores.chamberly.org\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sectores.chamberly.org\/wp-json\/wp\/v2\/users\/110"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sectores.chamberly.org\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1566"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/sectores.chamberly.org\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1566\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/sectores.chamberly.org\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1566"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/sectores.chamberly.org\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1566"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/sectores.chamberly.org\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1566"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}