Sector de Bancos y Cooperativas de Crédito

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Sector: Bancos y Cooperativas de Crédito

Traducción al Inglés

Traductor: Bancos y Cooperativas de Crédito se traduce en inglés de la siguiente forma: Banks and Credit Unions.

Códigos de Clasificación Industrial de Bancos y Cooperativas de Crédito

Clasificación Industrial Estándar (Código SIC)

6019 , 6021 , 6035, 6061 , 6091 , 6099 (Véase una descripción del Código SIC)

Código NAICS (Sistema de Clasificación Industrial de América del Norte)

522110 , 522120 , 522130
522320 , 522390 , 523991 (Véase una descripción del Código Naic)

Descripción del Sector (Bancos y Cooperativas de Crédito)

Las empresas de esta industria aceptan depósitos y hacen préstamos comerciales, industriales y de consumo. Entre las principales empresas se encuentran Bank of America, Citibank, JPMorgan Chase, Wells Fargo y Navy Federal Credit Union (todas con sede en los EE.UU.), así como el Banco Santander (España), HSBC Holdings (Reino Unido), China Construction Bank y el Industrial and Commercial Bank of China.

Las cooperativas de crédito son cooperativas financieras que ofrecen servicios de depósito, cheques y préstamos a sus miembros-propietarios. Son copropietarias de organismos provinciales, de propiedad y gestión locales.

Entorno Competitivo

La demanda de servicios bancarios está estrechamente vinculada a la actividad económica y al nivel de los tipos de interés. La rentabilidad de los bancos individuales depende de la capacidad de comercialización, de la eficiencia de las operaciones y de la buena gestión de los riesgos. Existen grandes economías de escala en algunos segmentos de la industria, lo que ha fomentado la consolidación del sector. Si bien los bancos más pequeños y las cooperativas de crédito pueden competir con éxito en segmentos en los que el servicio al cliente o el conocimiento del mercado local es más importante, los grandes bancos son cada vez más dominantes.

Operaciones, Tecnología y Productos

Los bancos generan ingresos principalmente a través de los ingresos por intereses y las comisiones por servicios. Algunos bancos también tienen ingresos importantes procedentes de actividades de inversión. En el caso de los bancos comerciales, los ingresos por intereses generan más de la mitad de los ingresos. El nivel de los tipos de interés es importante para las instituciones financieras porque gran parte de sus ingresos proviene del «diferencial» entre el tipo de interés al que pueden prestar dinero y el tipo que deben pagar para adquirirlo. Cuando los tipos de interés son elevados, el diferencial suele ser alto, lo que aumenta los ingresos. Por otra parte, cuando los tipos de interés son altos, la demanda de préstamos suele disminuir.

Los Aspectos Jurídicos de la Industria de: Bancos y Cooperativas de Crédito

Los aspectos jurídicos sobre bancos y cooperativas de crédito hacen referencia a las normas que rigen las operaciones de las empresas de esta industria. Estas normas pueden incluir una amplia gama de temas jurídicos, desde las leyes laborales hasta las preocupaciones medioambientales, los contratos, las relaciones laborales y las normas de seguridad de los trabajadores (en bancos y cooperativas de crédito y en otras industrias). Los sectores económicos varían mucho y las políticas empresariales de cada ámbito empresarial son tan únicas como la empresa a la que se refieren. Esta referencia compacta ofrece una visión general de la propiedad intelectual, los contratos, la publicidad, la planificación patrimonial y las cuestiones globales y regulatorias que contribuyen al campo del derecho sobre este sector (bancos y cooperativas de crédito).

Los Riesgos y Desafíos de la Industria de: Bancos y Cooperativas de Crédito

El texto adopta un enfoque aplicado al estudio del derecho que afecta al sector (Bancos y Cooperativas de Crédito), teniendo especialmente en cuenta el cumplimiento y la prevención. Sitúa las controversias internacionales que afectan a bancos y cooperativas de crédito en un contexto mundial, proporcionando una amplia cobertura de los riesgos y la problemática aplicable a este sector (bancos y cooperativas de crédito).

Empleo y Asuntos Laborales en Bancos y Cooperativas de Crédito

Las normas laborales son relevantes para cualquier organización, y las empresas de la industria sobre bancos y cooperativas de crédito no son una excepción. De hecho, en términos generales, la industrialización no sólo condujo a las comodidades modernas de nuestra era tecnológica, sino también al surgimiento de sindicatos organizados. El empleo y las cuestiones laborales en algunos subsectores de las empresas de esta industria (bancos y cooperativas de crédito) son, en varios casos, particularmente importantes, dada la naturaleza a menudo más peligrosa del trabajo.

Accidentes Industriales en Bancos y Cooperativas de Crédito

Otra importante esfera de interés para las normas que regulan la actividad de esta industria son los accidentes. Los lugares de trabajo empresariales varían mucho según el sector y el desarrollo de la actividad de cada empresa. Los accidentes industriales comunes en este sector (bancos y cooperativas de crédito), como en muchos otros, incluyen accidentes con caída de objetos, resbalones, tropiezos y caídas, y posibles lesiones con maquinaria o equipo. Las lesiones por accidentes industriales, en general, suelen ser más graves que otras lesiones en el lugar de trabajo, dada la naturaleza del trabajo. Como resultado, las normas sobre lesiones personales son una de las principales áreas del derecho relacionadas con las normas industriales que rigen la actividad de las empresas de este ámbito (bancos y cooperativas de crédito) y otros.

Las Condiciones de Seguridad en el Trabajo en Bancos y Cooperativas de Crédito

En el derecho comparado, la mayoría de países cuentan con un organismo encargado de supervisar las condiciones de seguridad en el lugar de trabajo, incluido las actividades laborales en este sector industrial (bancos y cooperativas de crédito). Entre los problemas comunes, en función de los países y el tamaño de las empresas, se incluyen los peligros de comunicación, la falta de protección, el diseño eléctrico deficiente, y el uso inadecuado o sin licencia de ciertos activos empresariales.

Otras Áreas del Derecho que Afectan este Sector (Bancos y Cooperativas de Crédito)

Como en cualquier industria, hay muchas otras áreas de preocupación legal para los que están en el sector de bancos y cooperativas de crédito. Estas pueden incluir la contratación laboral y empresarial, cuestiones inmobiliarias, transporte y distribución, preocupaciones medioambientales y muchas otras. Este texto proporciona un análisis sistemático del derecho y la práctica de las normas y la regulación que afecta a Bancos y Cooperativas de Crédito.

Visualización Jerárquica de Cooperativa de Crédito

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Ejemplo de Cooperativas de Crédito: Canadá

En 1844, Robert Owen creó una cooperativa de consumo entre tejedores desempleados en Rochdale, Inglaterra, mientras que en Alemania los principios cooperativos específicos de la compraventa se aplicaron experimentalmente a los préstamos y empréstitos. Las primeras cooperativas de crédito no sólo eran sociedades de ayuda mutua, sino que también representaban una fuerza moral y espiritual muy viva.

La primera cooperativa de crédito que tuvo éxito en Canadá, una CAISSE POPULAIRE, fue fundada en 1900 en Lévis, Quebec, por Alphonse DESJARDINS. En la década de 1920, los intentos de establecer cooperativas de crédito en la región anglófona de Ontario y en el oeste de Canadá fueron infructuosos. En la década siguiente, los organizadores del MOVIMIENTO ANTIGONÉS unieron fuerzas con la Credit Union National Association de Estados Unidos y establecieron una cooperativa de crédito en Broad Cove (1932). El número de cooperativas de crédito creció rápidamente en el Canadá atlántico durante la CRISIS DE LOS 30, y a principios de los 40 estaban surgiendo por todo el Canadá inglés. En Saskatchewan, el gobierno del NDP fomentó enérgicamente su creación.

Para facilitar el intercambio de ahorros y ayudar a las cooperativas de crédito locales a ser más eficientes, los líderes cooperativos de todas las provincias anglófonas organizaron centrales provinciales (llamadas sociedades de cooperativas de crédito o ligas de cooperativas de crédito). De este modo, se distinguían en el nombre, si no en el fondo, de las caisses populaires. En 1953, algunas centrales, junto con cooperativas no financieras, fundaron la Canadian Co-operative Credit Society Limited, una organización nacional utilizada principalmente para transferir fondos entre centrales. Durante los años 50 y 60, las cooperativas de crédito, generalmente más pequeñas que las caisses populaires, crecieron rápidamente, sobre todo gracias a los ahorros de sus miembros, que utilizaron para conceder hipotecas y préstamos a corto plazo. Pueden competir con los bancos gracias a sus bajos costes administrativos, sus locales baratos y sus cómodos horarios de apertura. Durante el mismo periodo, han ido adquiriendo gradualmente el derecho legal a ofrecer la mayoría de los servicios financieros que ofrecen los bancos, incluidas las cuentas corrientes.

En muchos lugares, sobre todo en las Praderas y en la Columbia Británica, cualquier persona que viviera en una zona geográfica determinada podía afiliarse, no sólo los miembros de un sindicato, una profesión o un organismo religioso. El crecimiento continuó hasta principios de la década de 1980, debido principalmente a la demanda de crédito hipotecario (las caisses populaires también redujeron la proporción de sus inversiones en valores e hipotecas).

La recesión de principios de los 80 afectó duramente a las entidades de crédito de las provincias occidentales, pero las cooperativas de crédito tampoco se libraron. El desplome general del valor de las propiedades como consecuencia de la recesión provocó la correspondiente caída del valor de los activos de las cooperativas de crédito. La inevitable crisis de liquidez que siguió obligó a los gobiernos provinciales a intervenir para preservar la solvencia de las instituciones.

En 1992, las cooperativas de crédito contaban con más de cinco millones de socios y unos activos de más de 79.800 millones de dólares. La Cooperativa de Ahorro y Crédito de la ciudad de Vancouver, con más de 190.000 socios, declaró ese año activos por valor de 2.000 millones de dólares. Varias otras cooperativas tenían activos superiores a los 100 millones de dólares.

Caisse populaire

La Caisse populaire fue creada en 1900 como sociedad cooperativa de ahorro y préstamo con capital no fijo y responsabilidad limitada en Lévis, Québec, por Alphonse Desjardins, periodista y taquígrafo francófono en la Cámara de los Comunes. Desjardins utilizó las cooperativas de ahorro y préstamo europeas como modelos para su empresa. Animó a las clases trabajadoras a ahorrar y planificar el futuro y les proporcionó el crédito que necesitaban para la recuperación económica. Desjardins también esperaba que la caisse contribuyera a la emancipación económica de los francocanadienses. La Caisse populaire de Lévis abrió sus puertas el 23 de enero de 1901 en la propia casa de Desjardins; 12 personas pagaron un total de 26,40 $ como primer pago de su participación en la sociedad. El primer depósito de ahorro, realizado el 7 de febrero, fue de sólo 5 céntimos.

En 1906, los ahorros ascendían a casi 40.000 $; ese mismo año, tras una enérgica campaña de presión por parte de Desjardins y sus amigos, la legislatura quebequense aprobó la Ley sobre sindicatos cooperativos (véase también Sindicatos de crédito). En 1920, cuando Desjardins murió, se habían establecido 219 caisses populaires, incluidas 23 en Ontario y 9 en comunidades francocanadienses de Nueva Inglaterra, en gran parte como resultado del apoyo indefectible del clero y de su entusiasta participación en esta empresa.

A lo largo de los años, las caisses populaires han creado o adquirido numerosas filiales financieras que operan en los sectores de seguros, fideicomisos e inversiones industriales y comerciales, así como en los de gestión de fondos, corretaje de valores y servicios bancarios. Con unos 40 000 empleados, lo que hoy se conoce como Movimiento Desjardins es actualmente el mayor empleador privado de Quebec.

Revisor de hechos: Can y Mix

Segmentación Geográfica de Bancos y Cooperativas de Crédito

Recursos

Véase También

• Esquema de la Tecnología de las Principales Industrias
• Estudios Económicos Sectoriales
• Bancos y Cooperativas de Crédito
• Sector Primario
• Sector Secundario
• Sector Terciario

Para tener una panorámica de la investigación contemporánea, puede interesar asimismo los textos sobre economía conductual, economía experimental, teoría de juegos, microeconometría, crecimiento económico, macroeconometría, y economía monetaria.

Datos verificados por: Sam.

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Recursos

Véase También