Sector de Compañías de Seguros

Perfil

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Sector: Las Compañías de Seguros

La industria de los seguros es un negocio multimillonario que protege la riqueza de las personas mediante la emisión de pólizas de diversos tipos de seguros, incluidos los de vida, salud, propiedad, accidentes y otros, así como la generación de beneficios para las personas y las empresas mediante la inversión en primas de seguro.

Traducción al Inglés

Traductor: Las Compañías de Seguros se traduce en inglés de la siguiente forma: Insurance Carriers.

Códigos de Clasificación Industrial de Las Compañías de Seguros

Clasificación Industrial Estándar (Código SIC)

6311 , 6321 , 6331, 6351 , 6361 , 6411 (Véase una descripción del Código SIC)

Código NAICS (Sistema de Clasificación Industrial de América del Norte)

524113 , 524114 , 524126, 524127 , 524128 , 524130 , 524298 (Véase una descripción del Código Naic)

Descripción del Sector (Las Compañías de Seguros)

Las compañías de esta industria suscriben pólizas de seguro y anualidades que se pagan en caso de muerte, enfermedad, lesiones o daños a la propiedad. Las principales compañías incluyen Anthem, AIG, MetLife, Prudential Financial, State Farm, y UnitedHealth (todas con sede en los EE.UU.), junto con Allianz (Alemania), Assicurazioni Generali (Italia), AXA (Francia), y Ping An Insurance (China).Las organizaciones y los organismos reguladores del sector de los seguros se enfrentan a retos complejos para mejorar el rendimiento y cumplir con los objetivos financieros y operativos. La industria automotriz (como la del transporte) es, probablemente, una de las más globales que existen. En estos últimos años esta atravesando grandes dificultades debido al impacto de la crisis económica y la aparición de nuevos competidores en países de bajo coste. Esto ha aumentado las incertidumbres empresariales y ha convertido la toma de decisiones que solía ser sencilla en un proceso mucho más complicado. Las empresas de transporte, los dueños de las redes de transporte y los operadores de todo el mundo están luchando por mantener las exigencias de una economía global y de una población con cada vez más movilidad.

Entorno Competitivo

La demanda está impulsada por la demografía y las transacciones comerciales, así como por los requisitos legales o financieros que afectan a los clientes. Por lo general, los estados exigen a los consumidores que adquieran un seguro de automóvil y los prestamistas que adquieran un seguro de vivienda, por ejemplo. Las aseguradoras de vida se enfrentan al envejecimiento de la población, lo que podría dar lugar a un aumento de las reclamaciones. La rentabilidad de las empresas individuales depende de una comercialización eficaz y de la capacidad de estimar con precisión los pagos futuros. Las grandes empresas tienen grandes economías de escala en la administración y en el acceso al capital, así como en la publicidad y la comercialización. Las pequeñas empresas pueden competir con éxito especializándose en determinados productos o industrias. La industria estadounidense está concentrada: las 50 empresas más grandes generan alrededor del 65% de los ingresos. La concentración es mayor en algunos segmentos de la industria.

Operaciones, Tecnología y Productos

Entre los principales productos se encuentran los seguros médicos y de salud, que representan alrededor del 40% de los ingresos de la industria; los seguros de vida (alrededor del 30%) y los seguros de propiedad y accidentes (alrededor del 25%). Otros productos incluyen seguros de títulos y reaseguros.

Los Aspectos Jurídicos de la Industria de: Las Compañías de Seguros

Los aspectos jurídicos sobre las compañías de seguros hacen referencia a las normas que rigen las operaciones de las empresas de esta industria. Estas normas pueden incluir una amplia gama de temas jurídicos, desde las leyes laborales hasta las preocupaciones medioambientales, los contratos, las relaciones laborales y las normas de seguridad de los trabajadores (en las compañías de seguros y en otras industrias). Los sectores económicos varían mucho y las políticas empresariales de cada ámbito empresarial son tan únicas como la empresa a la que se refieren. Esta referencia compacta ofrece una visión general de la propiedad intelectual, los contratos, la publicidad, la planificación patrimonial y las cuestiones globales y regulatorias que contribuyen al campo del derecho sobre este sector (las compañías de seguros).

Los Riesgos y Desafíos de la Industria de: Las Compañías de Seguros

El texto adopta un enfoque aplicado al estudio del derecho que afecta al sector (Las Compañías de Seguros), teniendo especialmente en cuenta el cumplimiento y la prevención. Sitúa las controversias internacionales que afectan a las compañías de seguros en un contexto mundial, proporcionando una amplia cobertura de los riesgos y la problemática aplicable a este sector (las compañías de seguros).

Empleo y Asuntos Laborales en Las Compañías de Seguros

Las normas laborales son relevantes para cualquier organización, y las empresas de la industria sobre las compañías de seguros no son una excepción. De hecho, en términos generales, la industrialización no sólo condujo a las comodidades modernas de nuestra era tecnológica, sino también al surgimiento de sindicatos organizados. El empleo y las cuestiones laborales en algunos subsectores de las empresas de esta industria (las compañías de seguros) son, en varios casos, particularmente importantes, dada la naturaleza a menudo más peligrosa del trabajo.

Accidentes Industriales en Las Compañías de Seguros

Otra importante esfera de interés para las normas que regulan la actividad de esta industria son los accidentes. Los lugares de trabajo empresariales varían mucho según el sector y el desarrollo de la actividad de cada empresa. Los accidentes industriales comunes en este sector (las compañías de seguros), como en muchos otros, incluyen accidentes con caída de objetos, resbalones, tropiezos y caídas, y posibles lesiones con maquinaria o equipo. Las lesiones por accidentes industriales, en general, suelen ser más graves que otras lesiones en el lugar de trabajo, dada la naturaleza del trabajo. Como resultado, las normas sobre lesiones personales son una de las principales áreas del derecho relacionadas con las normas industriales que rigen la actividad de las empresas de este ámbito (las compañías de seguros) y otros.

Las Condiciones de Seguridad en el Trabajo en Las Compañías de Seguros

En el derecho comparado, la mayoría de países cuentan con un organismo encargado de supervisar las condiciones de seguridad en el lugar de trabajo, incluido las actividades laborales en este sector industrial (las compañías de seguros). Entre los problemas comunes, en función de los países y el tamaño de las empresas, se incluyen los peligros de comunicación, la falta de protección, el diseño eléctrico deficiente, y el uso inadecuado o sin licencia de ciertos activos empresariales.

Otras Áreas del Derecho que Afectan este Sector (Las Compañías de Seguros)

Como en cualquier industria, hay muchas otras áreas de preocupación legal para los que están en el sector de las compañías de seguros. Estas pueden incluir la contratación laboral y empresarial, cuestiones inmobiliarias, transporte y distribución, preocupaciones medioambientales y muchas otras. Este texto proporciona un análisis sistemático del derecho y la práctica de las normas y la regulación que afecta a Las Compañías de Seguros.

Segmentación Geográfica de las Compañías de Seguros

En la Historia de Estados Unidos

Desde el siglo XIX, las compañías de seguros de los Estados Unidos han sido reguladas en gran medida por los gobiernos estatales individuales, que son responsables de vigilar la solvencia de los aseguradores y controlar las tasas de las pólizas. Sin embargo, a principios del siglo XXI, aumentó la presión política para que el gobierno federal supervisara el sector. Esto dio lugar a varios instrumentos legislativos fundamentales, entre ellos la Ley Gramm-Leach-Bliley (1999), la Ley de protección del paciente y atención médica asequible (2010) y la Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y protección del consumidor (2010), que instituyó la Oficina Federal de Seguros para supervisar la reglamentación estatal.
Los primeros seguros en los Estados Unidos aparecieron durante la época colonial, principalmente para proteger a los comerciantes contra la pérdida de bienes por incendio. Sin embargo, la venta de seguros fue generalmente lenta durante este período. El primer auge de los seguros se produjo en el siglo XIX, cuando la industrialización creó nuevas clases de trabajadores urbanos, que compraron seguros de vida para sustituir la red de seguridad que antes ofrecía la propiedad de la tierra. El capital de estas primas de seguro de vida se reinvirtió en la industria y se utilizó para la expansión de los servicios públicos y la infraestructura para apoyar el crecimiento de la población de las ciudades. Las sociedades de beneficencia y las órdenes fraternales se hicieron populares a principios del siglo XIX, y a través de estas organizaciones los miembros podían aprovechar el poder adquisitivo colectivo para adquirir seguros de accidente, entierro, enfermedad, vida y salud, siendo los seguros de enfermedad y accidente los más comunes.

El siglo XIX también marcó el comienzo de la regulación de la industria de los seguros. Elizur Wright (1804-85), un matemático que desarrolló las primeras tablas actuariales, destacó la necesidad de que las compañías de seguros mantuvieran reservas monetarias sanas para cubrir los pagos. También impulsó la regulación formal de la industria, sirviendo finalmente como el primer comisionado de seguros para el estado de Massachusetts de 1858 a 1866.
La demanda de cobertura de seguros creció enormemente en los Estados Unidos durante el siglo XX. Para 1940, alrededor del 19 por ciento de la población tenía protección de seguro de salud. La década de 1950 trajo un cambio en la estructura de las compañías de seguros de EE.UU., que antes se había limitado a proporcionar sólo un tipo de cobertura de seguro. Para finales de siglo, muchas empresas se habían fusionado y expandido, ofreciendo múltiples líneas de seguros. En 1999 el Congreso aprobó la Ley Gramm-Leach-Bliley, que permitió que los bancos corporativos, las empresas de valores y las compañías de seguros formaran grandes holdings. Algunos críticos han acusado a esta ley de haber contribuido a la crisis financiera de 2007 y a la Gran Recesión que siguió porque permitió a los conglomerados desregulados asumir riesgos que habrían sido inauditos antes de que la suscripción de seguros pudiera hacerse «in house».

La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor, que se aprobó en 2010, se redactó con el fin de proteger a los consumidores contra las prácticas empresariales depredadoras, incluidas las de la industria de los seguros. La ley fortaleció la supervisión federal de la regulación estatal de los seguros a través de la recién creada Oficina Federal de Seguros (FIO), una entidad dentro del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, y a través de la promulgación de la Ley de Reforma de No Admitidos y Reaseguros de 2010.

La industria de los seguros de salud también se ha visto afectada por la legislación. Aprobada en 2010, la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible buscó hacer el seguro más ampliamente disponible para los estadounidenses. Entre otras cosas, incluía disposiciones para personas con condiciones preexistentes que anteriormente estaban excluidas de la cobertura.

Ejemplo: Prudential Insurance Company of America

La Prudential Insurance Company of America es una subsidiaria principal de Prudential Financial Inc. y comprende cientos de subsidiarias, lo que la convierte en una de las mayores compañías de seguros de los Estados Unidos. Prudential, que tiene su sede en Nueva Jersey, proporciona seguros y servicios conexos a clientes institucionales y minoristas, ofreciendo cobertura de vida y discapacidad, anualidades, ajuste de reclamaciones y apoyo administrativo, entre otros.

En 1873 John F. Dryden (1839-1911) fundó Prudential, originalmente llamada Widows and Orphans Friendly Society, con el objetivo de ofrecer seguros a las familias de la clase trabajadora. Como excelente líder, Dryden hizo crecer la compañía hasta alcanzar los 6,49 millones de pólizas en 1905. Prudential siguió creciendo durante la primera mitad del siglo XX, a pesar de haber hecho grandes pagos a los titulares de las pólizas después de la Primera Guerra Mundial, así como después de la pandemia de gripe de 1918-19. En 1942 Prudential se convirtió en una compañía mutualista y comenzó a proporcionar una importante cobertura médica. Cuando Carroll Shanks se convirtió en presidente de la compañía seis años más tarde, cambió radicalmente la estructura de la empresa, descentralizando las operaciones mediante la apertura de oficinas en todo el país, y los líderes regionales crearon ofertas específicas para sus mercados.

Prudential se diversificó aún más en respuesta a la revisión de las leyes de seguros de Nueva Jersey en 1967, añadiendo la cobertura de incendios y accidentes junto con planes de anualidades variables individuales, este último de los cuales la compañía esperaba que atrajera a los trabajadores de clase media que buscaban apuntalar su riqueza contra la inflación. Esta estrategia tuvo éxito y la empresa siguió creciendo en la década de 1980, a pesar de las pérdidas de la empresa matriz Prudential Financial en la crisis bursátil de 1987. En la década de 1990, Prudential Insurance sufrió pérdidas debido al huracán Andrew y a un gran terremoto en Northridge, California. Al final del decenio, Prudential se reorganizó en preparación para convertirse en una empresa que cotiza en bolsa.

Recursos

Véase También

• Esquema de la Tecnología de las Principales Industrias
• Estudios Económicos Sectoriales
• Las Compañías de Seguros
• Sector de Compañías de Seguros de Salud
• Sector Secundario
• Sector Terciario

Sector Asegurador, Sector Financiero, Sector Terciario,