Sector de Finanzas y de Seguros

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Sector Financiero y de Seguros

Traducción al Inglés

Traductor: Sector Financiero y de Seguros se traduce en inglés de la siguiente forma: Finance and Insurance Sector.

Códigos de Clasificación Industrial de Sector Financiero y de Seguros

Clasificación Industrial Estándar (Código SIC)

5932 , 6011 , 6019
6021 , 6035 , 6061 , 6082 , 6091 , 6099 , 6111 , 6141 , 6159 , 6162 , 6211 , 6221 , 6231 , 6282 , 6321 , 6371 , 6722 , 6726 , 6733 (Véase una descripción del Código SIC)

Código NAICS (Sistema de Clasificación Industrial de América del Norte)

521110 , 522110 , 522120
522130 , 522190 , 522210 , 522220 , 522291 , 522292 , 522293 , 522294 , 522298 , 522310 , 522320 , 522390 , 523110 , 523120 , 523130 , 523140 , 523210 , 523910 , 523920 , 523930 , 523991 , 523999 , 524298 , 525110 , 525120 , 525190 , 525910 , 525920 , 525990 (Véase una descripción del Código Naic)

Descripción del Sector (Sector Financiero y de Seguros)

Las empresas de esta industria se dedican a las transacciones financieras y crean, liquidan, compran y venden activos financieros como valores, bonos y seguros. Las principales compañías financieras y de seguros incluyen AIG, Bank of America, Citigroup, Fidelity, Goldman Sachs, JPMorgan Chase, MetLife y Wells Fargo (todas con sede en los EE.UU.), así como Allianz (Alemania), AXA (Francia), BNP Paribas (Francia) y el Industrial and Commercial Bank of China.

Entorno Competitivo

La demanda está impulsada por la actividad comercial, el rendimiento de las inversiones y los ingresos de los consumidores. La rentabilidad de las empresas individuales depende de la comercialización, las operaciones eficientes y la experiencia en inversiones. Las grandes empresas suelen tener ventajas en cuanto al acceso a capital más barato, la participación en transacciones a gran escala y el reconocimiento del nombre. Las pequeñas empresas pueden competir eficazmente gracias a la atención al cliente, el conocimiento del mercado local, la innovación y la especialización. El sector en los Estados Unidos está fragmentado: las 50 empresas más grandes representan casi el 50% de las ventas.

Operaciones, Tecnología y Productos

Los principales productos y servicios financieros y de seguros incluyen préstamos, servicios financieros, asesoramiento en materia de inversiones, productos de seguros, procesamiento de transacciones, instrumentos financieros comerciales y gestión de activos. Las empresas financieras y de seguros crean, liquidan o cambian la propiedad de activos financieros como acciones, bonos, opciones y seguros. Los seguros representan alrededor del 50% de los ingresos del sector, los préstamos alrededor del 35% y los servicios de valores alrededor del 15%.

Banca y Seguros: NAICS 5221, 5222, 524

Los bancos y las compañías de seguros constituyen un componente importante de la amplia industria financiera mundial. El segmento bancario comprende bancos comerciales, cajas de ahorros, bancos internacionales, cooperativas de crédito, bancos hipotecarios, corredores de préstamos y compañías fiduciarias. Los seguros abarcan los seguros de vida, de accidentes, de propiedad, de caución, los fondos de pensiones y los agentes y corredores de pólizas de salud. Algunos bancos obtienen la totalidad o una parte importante de sus ingresos de las cuentas de tarjetas de crédito. Véase también Emisores de tarjetas de crédito y de débito.

El Estado de esta Industria

Aquí se identifica los temas tratados más adelante en el texto, se examina las principales cuestiones que afectan a esta industria y se destaca los hechos clave para entender este sector económico.
Un análisis realizado por Swiss Re afirmó que en 2013 las primas de seguros de vida y no vida en el mundo ascendían a 4,64 billones de dólares, lo que supone un aumento del 1,4 por ciento respecto a los 4,59 billones de dólares registrados en 2012, según el Instituto de Información sobre Seguros. Según el estudio, las primas de los seguros de vida y no vida representaron el 6,3 por ciento del producto interior bruto (PIB) mundial. Sin embargo, el margen varió regionalmente. La mayor parte del estudio de Swiss Re se observó en Taiwán, donde las primas representaron el 17,6 por ciento del PIB. En otros lugares, las primas representaron el 15,4% del PIB en Sudáfrica, el 13,2% en Hong Kong, el 12,6% en los Países Bajos y el 11,9% en Corea del Sur. Los Estados Unidos ocuparon el décimo lugar con 1,3 billones de dólares en primas que representaron el 7,5% del PIB.

El rendimiento de los capitales propios (ROE) en el sector bancario mundial mejoró hasta el 9,5% en 2013, frente al 8,6% en 2012, según un análisis de McKinsey & Company. En los primeros seis meses de 2014, el ROE alcanzó un prometedor 9,9 por ciento. Las ganancias pusieron a los bancos al alcance de recuperar el promedio a largo plazo del 10 por ciento, según el informe. Si bien el rendimiento aumentó, fue variable en los mercados mundiales. Los bancos de América del Norte registraron un ROE del 9,9 por ciento en el primer semestre de 2014, mientras que los de Europa Occidental parecían poco propensos a superar su ROE del 2 por ciento en 2013, según el informe.

Organización y Estructura del Sector

Esta subsección abarca los aspectos logísticos y estructurales de esta industria, incluidos las conceptos clave de los principales productos y servicios, las cuestiones reglamentarias y jurídicas y la composición internacional de este sector económico.

Estructura del banco. Una de las funciones esenciales de la banca es facilitar la transferencia de fondos. A medida que se acelera el uso de cheques, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, transferencias electrónicas y otros pagos no monetarios entre las poblaciones del mundo, esta función se vuelve cada vez más importante.

La segunda función principal de los bancos es servir de depositario financiero de los activos líquidos de los clientes. Este servicio proporciona un medio eficiente y altamente seguro de almacenar la riqueza para su acumulación o uso futuro. Por lo general, los bancos mantienen en reserva una proporción fija de los depósitos agregados de sus clientes para disponer de fondos a la vista. El resto de los fondos depositados se canaliza hacia diversas operaciones del banco, en particular como crédito a otros clientes.
El crédito a los clientes, que incluye una variedad de préstamos y cuentas de crédito, ha hecho tradicionalmente que la banca sea lucrativa. Al cobrar al prestatario tasas de interés superiores a las que devuelve al depositante, los bancos obtienen ingresos al actuar como intermediarios. Los préstamos son muy importantes para las economías de todas las naciones porque permiten a las comunidades financiar actividades agrícolas, comerciales e industriales. Este tipo de crecimiento basado en el crédito se denomina producción indirecta o «indirecta». La producción directa se refiere a los bienes de consumo garantizados por la aplicación directa de la mano de obra a la tierra o a la riqueza natural. La mayoría de los países regulan sus sistemas bancarios exclusivamente a nivel nacional. Sin embargo, los Estados Unidos regulan su sistema bancario a nivel nacional y regional.

Los bancos comerciales también cumplen diversas funciones específicas de las transacciones comerciales. Pueden emitir cartas de crédito comerciales, a veces llamadas líneas de crédito, que son declaraciones escritas que garantizan que un banco prestará a un cliente una determinada gama de dinero. Los bancos emiten cartas de crédito cuando un vendedor no está dispuesto a entregar sus productos y espera que el pago llegue por correo. Una carta de crédito hace que un acuerdo financiero suelto sea vinculante y comercial. Cuando un banco emite una carta de crédito, el comprador y el vendedor están protegidos. El crédito del banco es sustituido por el del comprador, que está diseñado para tranquilizar al vendedor. Una gran parte del comercio internacional se financia de esta manera, lo que libera el flujo de comercio entre las naciones. A medida que el comercio exterior y los viajes aumentan en todo el mundo, también lo hacen los servicios de los bancos comerciales internacionales.

Los bancos comerciales también proporcionan servicios fiduciarios a clientes de todo el mundo. Las personas que han acumulado patrimonios, incluso de tamaño moderado, prevén la distribución de los activos antes de la muerte escribiendo testamentos y asegurando que los departamentos de fideicomisos de los bancos actúen como ejecutores. En muchos casos, los departamentos de fideicomisos bancarios son responsables de invertir y cuidar los fondos de un patrimonio. También distribuyen las ganancias según lo establecido en los acuerdos de fideicomiso.

Estructura del seguro. En su forma más básica, las compañías de seguros cobran los pagos o las primas de los titulares de las pólizas; invierten las primas; devuelven parte de la inversión a los titulares de las pólizas mediante dividendos, anualidades o pagos de pólizas; y proporcionan reembolsos por eventos que califiquen, como muerte, discapacidad, pérdida de bienes o tratamiento médico, dependiendo del tipo de seguro. Los aseguradores obtienen su dinero para la inversión de las reservas de las pólizas, la responsabilidad de las primas no devengadas y los fondos depositados, y los pasivos de las cuentas separadas. Las reservas de las pólizas comprenden el dinero que las compañías guardan para hacer los pagos futuros de las pólizas.
Para que los aseguradores obtengan beneficios, deben equilibrar con precisión el dinero guardado en las reservas de pérdidas para pagar las reclamaciones de las pólizas y el dinero invertido. Si una compañía reserva demasiado dinero para pérdidas, perderá el potencial de crecimiento de la inversión y puede tener que aumentar sus tasas para ser rentable. Sin embargo, si una empresa reserva demasiado poco para pérdidas, parecerá más rentable, pero corre el riesgo de no disponer de fondos en caso de que tenga que pagar repentinamente un número inesperado de reclamaciones. Para lograr este equilibrio exacto, las empresas deben estimar el valor de las reclamaciones futuras con la mayor precisión posible, incluido el crecimiento económico real, la inflación y los tipos de interés, así como la probabilidad de que se produzcan reclamaciones en un momento determinado.

Historia y Desarrollo del Sector

Aquí se explora los antecedentes de esta industria y sus tendencias históricas, incluyendo las innovaciones importantes que tuvieron lugar y los individuos que las llevaron a cabo.

En Occidente, la moderna industria bancaria se desarrolló en el norte de Italia junto con el comercio a larga distancia en el siglo XIV. Las actividades primarias de los primeros bancos eran el intercambio y la transferencia de dinero en lugar de mantener depósitos y prestar dinero porque la Iglesia Católica prohibía la usura, que en ese momento se consideraba como cualquier préstamo de dinero a cambio de intereses. Estos primeros bancos consistían en operaciones de tipo prestamista que proporcionaban pequeños préstamos a los agricultores y artesanos, y enviaban a Roma los impuestos papales de varias regiones de la Europa cristiana.
A medida que el comercio se extendía por toda Europa, los centros de comercio adoptaron estas técnicas bancarias. En el siglo XV, Lyon, Francia, reemplazó a Ginebra, Suiza, como el principal centro financiero, y Brujas, Bélgica, perdió su posición comercial clave a favor de Amberes, Bélgica. Los banqueros de Amberes desarrollaron el aval bancario y el descuento en el siglo XVI, facilitando la negociación y la transferencia de dinero. Cuando estos banqueros se mudaron a Ámsterdam, Holanda, el estado estableció el Amsterdamsche Wisselbank, un banco público de depósito y compensación que tuvo mucho éxito. Los bancos innovadores permitieron que Ámsterdam siguiera siendo un poderoso centro financiero hasta principios del siglo XVIII.
Los bancos públicos se abrieron a lo largo de las rutas comerciales europeas durante el período medieval y gradualmente adquirieron las características asociadas a sus bancos contemporáneos. La prohibición de la usura disminuyó y los bancos comenzaron a dar préstamos a los gobiernos, ya que los préstamos se convirtieron en una actividad clave en el siglo XVIII. Los bancos también ofrecían servicios al público, incluyendo cuentas de ahorro, préstamos garantizados por garantías, y documentos en papel tipo cheque y recibos de crédito. En el siglo XVIII, bancos como el Banco Público Napolitano y el Banco Sueco de Estocolmo introdujeron el papel moneda.

En los Estados Unidos, el Congreso Continental estableció el primer banco colegiado de América del Norte. Con sede en Filadelfia, el banco apoyó el crédito del país en ciernes y emitió papel moneda que podía convertirse en oro y plata, y otros bancos le siguieron rápidamente. A principios del siglo XIX, más de 30 bancos comerciales operaban en el país, incluido el First Bank of the United States.

Los bancos comenzaron a desempeñar un papel decisivo en la economía japonesa alrededor de 1882, cuando se fundó el Banco del Japón como banco central del país. Desde su creación hasta principios de los años 70, el Banco del Japón ayudó a las industrias japonesas a crecer apoyando a los bancos de las ciudades, los bancos regionales y otras operaciones que prestaban dinero a las industrias. En 1973, cuando la inflación se disparó, el Banco del Japón asumió la responsabilidad adicional de mantener la estabilidad del yen.

Banca y Seguros. A medida que los bancos, las compañías de seguros y algunas casas de corretaje se fusionaron a mediados de la década de 1990, formaron empresas diversificadas que ofrecían servicios bancarios, de valores y de seguros. Los franceses se refieren a esta fusión de bancos y aseguradoras como «bancaseguros», pero el término no ha sido aceptado en todo el mundo. Las reformas de la industria de servicios financieros en el Japón dieron lugar a que las empresas ofrecieran una amplia gama de servicios a medida que se desdibujaban las líneas entre los bancos y las compañías de seguros.
Para los miembros de la Organización de Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE), que representan la mayoría del mercado mundial de seguros, los proveedores de seguros registraron primas por valor de 2,05 billones de dólares de los EE.UU. en 1995, lo que supone un aumento del 9% con respecto a 1994. Los seguros de vida y no vida representaron cada uno alrededor del 50 por ciento del total de las primas. Los Estados Unidos encabezan el mundo con 758.000 millones de dólares en primas para el 37% del mercado, seguidos de la Unión Europea con 635.000 millones de dólares, es decir, el 31%, y Japón con 471.000 millones de dólares, es decir, el 23,3%, según la OCDE. En los Estados Unidos se gastaron 1.167 dólares per cápita en seguros de propiedad y accidentes en 1996, seguidos del Japón con 714 dólares per cápita y Europa occidental con 621 dólares per cápita. En cambio, las primas per cápita de China se situaron en sólo 3 dólares. Sin embargo, los mercados emergentes de Europa oriental, América del Sur y el sudeste asiático registraron las tasas de crecimiento más elevadas en el decenio de 1990 a medida que aumentó la demanda de seguros. En general, el sector de los servicios financieros de finales del decenio de 1990 se caracterizó por una creciente globalización y diversificación a medida que los bancos ampliaron su alcance geográfico y su selección de servicios para incluir categorías como las rentas vitalicias, los fondos mutuos, los seguros y los productos del mercado de capitales.
Aunque el sector de los seguros de China era pequeño en comparación con muchos otros países, experimentó un rápido crecimiento en 2003. Las primas de vida ascendieron a 36.000 millones de dólares, lo que supone un aumento del 32% con respecto a 2002. Las primas de propiedad aumentaron a 10.400 millones de dólares. Según la Comisión Reguladora de Seguros de China, el brote del síndrome respiratorio agudo severo (SARS) en 2003 interrumpió ligeramente la venta de seguros en algunas regiones de China, pero «sirvió para catalizar un aumento de la demanda de cobertura de seguros».

El Banquero observó que los 1.000 principales bancos del mundo en 2004 tuvieron ganancias agregadas antes de impuestos de 417.400 millones de dólares, un 65 por ciento más que en 2003. El crecimiento se atribuyó a la mejora de las condiciones económicas, encabezadas por los Estados Unidos, seguidos por el Japón y la mayor parte de la Unión Europea. Sin embargo, los bancos de Alemania mostraron una pérdida agregada neta de 306 millones de dólares, ya que la economía de ese país se recuperó con lentitud. El total de los activos de toda la industria creció más del 19 por ciento, alcanzando los 52,39 billones de dólares.

El mercado inmobiliario de los Estados Unidos, que estaba sobrecargado de préstamos de alto riesgo, comenzó a desbaratarse en 2007, poniendo en marcha una crisis financiera de impacto mundial en 2008. Como se resume en un informe del Guardian del 27 de diciembre de 2008, los mercados financieros del mundo fueron testigos de una agitación sin precedentes desde la Gran Depresión. El año fue testigo de la caída del gigante de los servicios financieros Lehman Brothers y de la renombrada firma de capital privado Carlyle Group, ambos incapaces de sostener su enorme deuda. La Reserva Federal de los Estados Unidos invirtió 117.000 millones de dólares en el sistema bancario, pero los mercados mundiales siguieron cayendo en picado. Citigroup, el mayor banco del mundo, rescató seis de sus fondos de cobertura. El colapso se extendió al Reino Unido y a Europa, donde los abanderados HBOS, el Royal Bank of Scotland, Bradford & Bingley, Deutsche Bank y otros estuvieron peligrosamente cerca de quebrar. Bank of America se hizo cargo de Merrill Lynch, y la Unión Europea luchó por apuntalar sus asediados sistemas bancarios. Cuando AIG, la mayor compañía de seguros del mundo, vio caer su valor de mercado, la Reserva Federal intervino con un préstamo de 85.000 millones de dólares; la asistencia posterior a AIG ascendió a 170.000 millones de dólares.

En el punto álgido de la crisis, en octubre de 2008, el Congreso de los Estados Unidos autorizó 700.000 millones de dólares para estabilizar el sistema financiero del país. En 2010 esta cantidad se redujo a 475.000 millones de dólares en virtud de la Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y protección del consumidor (P.L.111-203), descrita como «las medidas de reforma de la reglamentación financiera más amplias adoptadas desde la Gran Depresión» por el bufete de abogados Morrison & Foerster. El Fondo Monetario Internacional publicó en abril su Informe sobre la estabilidad financiera mundial correspondiente a 2008, en el que se estimaba que las pérdidas del mercado inmobiliario de los Estados Unidos ascendían a 565.000 millones de dólares de los EE.UU.; cuando se combinaban con las pérdidas de otros tipos de préstamos inmobiliarios comerciales, las pérdidas potenciales totales eran de aproximadamente 945.000 millones de dólares. La recesión de 2008 trajo consigo unos niveles de desempleo sin precedentes, ya que los préstamos casi se paralizaron, un entorno que mantuvo la volatilidad de los mercados financieros hasta 2011.

La recesión económica de 2008-2009 casi diezmó el sector bancario mundial. Entre 2007 y 2012, el sector de la banca comercial mundial disminuyó un 1,2% anual, aunque en 2013 algunos expertos se mostraron optimistas con respecto a una recuperación del sector bancario. Sin embargo, los desafíos persistieron. Según el IBISWorld en diciembre de 2012, «son necesarias más y continuas inversiones en tecnología e infraestructura de comunicación para seguir siendo competitivos». Esos costos de inversión incluirán mantenerse al día con las mejoras tecnológicas, mantener una red de sucursales y un estado de distribución sólidos, aumentar la presencia de los cajeros automáticos, y tiene por objeto aumentar la eficiencia con Internet y otros medios electrónicos».

A nivel mundial, el sector bancario se expandió en 2013 a medida que las economías del mundo desarrollado salían lentamente de la recesión. En esencia, los grandes bancos se hicieron aún más grandes, y los que pudieron expandirse o continuar su presencia en los países en desarrollo resistieron la tormenta recesiva. La empresa de consultoría de gestión financiera Lucintel cifró el total de activos de la industria bancaria mundial en aproximadamente 100 billones de dólares.

CNNMoney confirmó el crecimiento de los grandes bancos el 13 de septiembre de 2013, encontrando un aumento del 37 por ciento en los activos de los seis bancos más grandes de los Estados Unidos, con JPMorgan Chase & Co. a la cabeza. Bank of America fue el segundo, seguido por Citigroup, Inc., Wells Fargo & Co., Goldman Sachs Group, y Morgan Stanley. Aunque muchas firmas de Wall Street y alrededor de 1.400 bancos cerraron o se fusionaron entre 2008 y 2013, CNNMoney concluyó, «Por cada medida, los grandes bancos son más grandes». Estas empresas sobrevivieron a la caída libre y se estaban ajustando a las regulaciones aún por venir diseñadas para reducir el comercio arriesgado y frenar los derivados que alimentaron la caída del sistema; los préstamos de alto riesgo estaban regresando, pero a una escala significativamente reducida.

A nivel mundial, el banco más grande era el Industrial & Commercial Bank of China Ltd. (Banco Industrial y Comercial de China). (ISBC) con 3,06 billones de dólares en activos, según SNL Financial, uno de los principales proveedores de datos y análisis financieros, en un informe del 30 de enero de 2014. Basándose en los activos, los siguientes cuatro bancos más grandes fueron el HSBC de Londres (2,72 billones de dólares), el Crédit Agricole Group (Francia, 2,6 billones de dólares), BNP Paribas SA (París, 2,5 billones de dólares) y Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. (Tokio) con 2,59 billones de dólares de los EE.UU. en activos. El resto de los 10 bancos principales fueron JPMorgan Chase & Co., China Construction Bank Corp., Deutsche Bank, Agricultural Bank of China, y Barclays. El informe de SNL estipulaba que si se aplicaban las normas de contabilidad GAAP de los Estados Unidos, varios bancos estadounidenses estarían entre los más grandes, incluido JPMorgan Chase, que pasaría a ocupar el primer lugar.

El estado de la industria de los seguros era brillante en 2013. El informe anual de la Oficina Federal de Seguros (FIO) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos reveló 1,1 billones de dólares de los EE.UU. en primas de vida y salud, y de propiedad y accidentes, y 7,3 billones de dólares en activos en 2012. El informe también señaló que las catástrofes naturales se redujeron a principios de 2012; otras tendencias significativas incluyeron el envejecimiento de la población de los EE.UU., lo que creó una necesidad de productos con cobertura de ingresos de por vida. Por último, el informe del Tesoro identificó vías de crecimiento en Asia y América Latina, donde se produjo la mayor parte del crecimiento mundial de las primas desde 2007. Había un margen sustancial para el crecimiento global continuo en estos mercados, donde se esperaba un aumento de la clase media. El volumen de primas de China aumentó en un 26%, lo que representa un tercio de este segmento del mercado.

Revisor de hechos: Mark

Los Aspectos Jurídicos de la Industria de: Sector Financiero y de Seguros

Los aspectos jurídicos sobre sector financiero y de seguros hacen referencia a las normas que rigen las operaciones de las empresas de esta industria. Estas normas pueden incluir una amplia gama de temas jurídicos, desde las leyes laborales hasta las preocupaciones medioambientales, los contratos, las relaciones laborales y las normas de seguridad de los trabajadores (en sector financiero y de seguros y en otras industrias). Los sectores económicos varían mucho y las políticas empresariales de cada ámbito empresarial son tan únicas como la empresa a la que se refieren. Esta referencia compacta ofrece una visión general de la propiedad intelectual, los contratos, la publicidad, la planificación patrimonial y las cuestiones globales y regulatorias que contribuyen al campo del derecho sobre el sector financiero y de seguros.

Los Riesgos y Desafíos de la Industria de: Sector Financiero y de Seguros

El texto adopta un enfoque aplicado al estudio del derecho que afecta al sector (Sector Financiero y de Seguros), teniendo especialmente en cuenta el cumplimiento y la prevención. Sitúa las controversias internacionales que afectan a sector financiero y de seguros en un contexto mundial, proporcionando una amplia cobertura de los riesgos y la problemática aplicable a el Sector Financiero y de Seguros.

Empleo y Asuntos Laborales en Sector Financiero y de Seguros

Las normas laborales son relevantes para cualquier organización, y las empresas del sector financiero y de seguros no son una excepción. De hecho, en términos generales, la industrialización no sólo condujo a las comodidades modernas de nuestra era tecnológica, sino también al surgimiento de sindicatos organizados. El empleo y las cuestiones laborales en algunos subsectores de las empresas de esta industria (sector financiero y de seguros) son, en varios casos, particularmente importantes, dada la naturaleza a menudo más peligrosa del trabajo.

Accidentes Industriales en Sector Financiero y de Seguros

Otra importante esfera de interés para las normas que regulan la actividad de esta industria son los accidentes. Los lugares de trabajo empresariales varían mucho según el sector y el desarrollo de la actividad de cada empresa. Los accidentes industriales comunes en el sector financiero y de seguros, como en muchos otros, incluyen accidentes con caída de objetos, resbalones, tropiezos y caídas, y posibles lesiones con maquinaria o equipo. Las lesiones por accidentes industriales, en general, suelen ser más graves que otras lesiones en el lugar de trabajo, dada la naturaleza del trabajo. Como resultado, las normas sobre lesiones personales son una de las principales áreas del derecho relacionadas con las normas industriales que rigen la actividad de las empresas de este ámbito (sector financiero y de seguros) y otros.

Las Condiciones de Seguridad en el Trabajo en Sector Financiero y de Seguros

En el derecho comparado, la mayoría de países cuentan con un organismo encargado de supervisar las condiciones de seguridad en el lugar de trabajo, incluido las actividades laborales en este sector industrial (sector financiero y de seguros). Entre los problemas comunes, en función de los países y el tamaño de las empresas, se incluyen los peligros de comunicación, la falta de protección, el diseño eléctrico deficiente, y el uso inadecuado o sin licencia de ciertos activos empresariales.

Otras Áreas del Derecho que Afectan el Sector Financiero y de Seguros

Como en cualquier industria, hay muchas otras áreas de preocupación legal para los que están en el sector de sector financiero y de seguros. Estas pueden incluir la contratación laboral y empresarial, cuestiones inmobiliarias, transporte y distribución, preocupaciones medioambientales y muchas otras. Este texto proporciona un análisis sistemático del derecho y la práctica de las normas y la regulación que afecta al sector financiero y de seguros.

Segmentación Geográfica de Sector Financiero y de Seguros

Recursos

Véase También

• Esquema de la Tecnología de las Principales Industrias
• Estudios Económicos Sectoriales
• Sector Financiero y de Seguros
• Sector Primario
• Sector Secundario
• Sector Terciario